時間:2022年07月25日
近日,人民銀行印發(fā)《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》,進一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用,支持銀行和支付機構(gòu)更好服務外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展。
主要內(nèi)容包括
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加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)的支持力度,完善跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣業(yè)務相關(guān)政策;
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將支付機構(gòu)跨境業(yè)務辦理范圍由貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易拓寬至經(jīng)常項下;
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明確銀行、支付機構(gòu)等相關(guān)業(yè)務主體展業(yè)和備案要求;
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明確業(yè)務真實性審核、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅以及數(shù)據(jù)報送等要求,壓實銀行與支付機構(gòu)展業(yè)責任,防控業(yè)務風險。
?自2022年7月21日起正式實施
這也意味著,從21日起,來自中國、俄羅斯、巴基斯坦、東盟、印度、非歐部分國家等使用非美元支付系統(tǒng)的人數(shù)將突破40億。隨著相關(guān)政策的落地實施,我國外貿(mào)新業(yè)態(tài)市場主體將獲得更加良好的配套金融服務,實現(xiàn)健康持續(xù)創(chuàng)新發(fā)展。
中國人民銀行
關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知
中國人民銀行上??偛?,各分行、營業(yè)管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行;國家開發(fā)銀行,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行,各股份制商業(yè)銀行;中國銀聯(lián)、跨境清算公司、網(wǎng)聯(lián)清算有限公司:
為貫徹落實《國務院辦公廳關(guān)于加快發(fā)展外貿(mào)新業(yè)態(tài)新模式的意見》(國辦發(fā)〔2021〕24號),進一步發(fā)揮跨境人民幣結(jié)算業(yè)務服務實體經(jīng)濟、促進貿(mào)易投資便利化的作用,支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)發(fā)展,現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下:
一、在“了解你的客戶”“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”三原則的基礎(chǔ)上,境內(nèi)銀行可與依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可的非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))、具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)合作,為市場交易主體及個人提供經(jīng)常項下跨境人民幣結(jié)算服務。
本通知所稱市場交易主體是指跨境電子商務、市場采購貿(mào)易、海外倉和外貿(mào)綜合服務企業(yè)等外貿(mào)新業(yè)態(tài)經(jīng)營者、購買商品或服務的消費者。
二、與支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行應具備3年以上開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的經(jīng)驗,滿足備付金銀行相關(guān)要求,具備審核支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務真實性、合法性的能力,具備適應支付機構(gòu)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務特點的反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理能力。
三、參與提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的支付機構(gòu)應滿足以下條件:
?。ㄒ唬┰诰硟?nèi)注冊并依法取得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務許可。
?。ǘ┚哂惺褂萌嗣駧胚M行跨境結(jié)算的真實跨境業(yè)務需求。
?。ㄈ┚邆浣∪目缇硺I(yè)務相關(guān)內(nèi)部控制制度和專職人員,能夠按本通知要求及相關(guān)規(guī)定做好商戶信息采集和準入管理,交易信息采集,跨境業(yè)務真實性、合法性審核等。
(四)具備跨境人民幣結(jié)算服務相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等具體制度和措施;具備高效的跨境人民幣結(jié)算服務相關(guān)反洗錢、反恐怖融資、反逃稅系統(tǒng)處理和對接能力。
?。ㄎ澹┳袷貒矣嘘P(guān)法律法規(guī),合規(guī)經(jīng)營,風險控制能力較強,近兩年未發(fā)生嚴重違規(guī)情況。
四、境內(nèi)銀行在為支付機構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務時,應按本通知第三條規(guī)定評估支付機構(gòu)展業(yè)能力,與支付機構(gòu)簽署跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議,明確雙方權(quán)利和義務,并于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構(gòu)(以下簡稱中國人民銀行分支機構(gòu))備案。境內(nèi)銀行應每年對已備案支付機構(gòu)展業(yè)能力進行評估并定期報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)。跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議發(fā)生變更的,境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)備案。對于經(jīng)評估不滿足本通知第三條相關(guān)要求的支付機構(gòu)或跨境人民幣結(jié)算業(yè)務協(xié)議終止的,境內(nèi)銀行應于10個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告并辦理撤銷備案。
五、開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務應具有真實、合法的交易基礎(chǔ),且符合國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。境內(nèi)銀行與支付機構(gòu)合作開展本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的,雙方應協(xié)商建立業(yè)務真實性審核機制,共同做好業(yè)務背景真實性、合法性審核,不得以任何形式為非法交易提供跨境人民幣結(jié)算服務。
(一)境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應加強市場交易主體管理,依法采集市場交易主體基本信息,并定期核驗更新,建立市場交易主體負面清單。
(二)境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應根據(jù)市場交易主體類別、交易特征等,合理確定各類跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的單筆交易限額。
(三)境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應建立健全跨境人民幣結(jié)算業(yè)務事中審核和事后抽查制度,加強對大額交易、可疑交易、高頻交易等異常交易的監(jiān)測,相關(guān)信息至少留存5年備查。
?。ㄋ模┲Ц稒C構(gòu)應制定交易信息采集及驗證制度,對于違規(guī)風險較高的交易,支付機構(gòu)應要求市場交易主體提供相關(guān)單證材料;不能確認交易真實合法的,應拒絕辦理相關(guān)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務。
?。ㄎ澹┡c支付機構(gòu)合作的境內(nèi)銀行發(fā)現(xiàn)異常情況的,應及時采取相應措施,包括但不限于要求支付機構(gòu)及交易相關(guān)方就可疑交易提供真實合法的單證材料;確認發(fā)生異常情況的,境內(nèi)銀行應于5個工作日內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機構(gòu)報告。境內(nèi)銀行對支付機構(gòu)違規(guī)業(yè)務依法承擔連帶責任。
境內(nèi)銀行直接為市場交易主體提供本通知規(guī)定的跨境人民幣結(jié)算服務的,參照本通知辦理。
六、境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提供跨境人民幣結(jié)算服務時,應依法履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務,遵守打擊跨境賭博、電信網(wǎng)絡詐騙及非法從事支付機構(gòu)業(yè)務等相關(guān)規(guī)定。
七、境內(nèi)銀行應按照人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)(RCPMIS)信息報送相關(guān)要求,及時、準確、完整地報送跨境收付數(shù)據(jù),軋差凈額結(jié)算應還原為收款和付款信息報送。境內(nèi)銀行、支付機構(gòu)應妥善保存集中收付或軋差凈額結(jié)算前境內(nèi)實際收付款機構(gòu)或個人的逐筆原始收付款數(shù)據(jù)備查。
八、中國人民銀行及其分支機構(gòu)可依法對境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)開展的外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務開展非現(xiàn)場監(jiān)測,境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)應予以配合。
九、支持境內(nèi)銀行和支付機構(gòu)提升服務能力,加大對外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務的支持力度,豐富外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務配套產(chǎn)品,降低市場交易主體業(yè)務辦理成本。
十、本通知自2022年7月21日起施行。《中國人民銀行關(guān)于貫徹落實〈國務院辦公廳關(guān)于支持外貿(mào)穩(wěn)定增長的若干意見〉的指導意見》(銀發(fā)〔2014〕168號)第七條等規(guī)定與本通知不一致的,以本通知為準。
中國人民銀行
2022年6月16日
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隨著全球各國經(jīng)濟實力的快速發(fā)展,美國經(jīng)濟的世界比重日益下降。也許在不久的將來,大家提起世界貨幣,未必第一時間就能想到美元了。近年來,地域沖突、金融制裁、封鎖限制等等,全球國家越來越意識到美元作為世界貨幣的局限性。正當美國揮舞鐮刀準備跟其他國家割韭菜時候,驚覺這些國家開始走上了“去美元化”的道路。
相信《關(guān)于支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算的通知》正式實施之后,美元長久以來的霸權(quán)地位或被進一步削弱,全球貿(mào)易結(jié)算貨幣多元化的時代將很快到來。
借用網(wǎng)友的話作總結(jié)
誰的錢不是錢!憑啥非得用美元!
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